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【短期投资理财 一】信用卡入门操作

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今天看了简七的理财系列书籍《从卡奴到卡神》,短短80多页在一个半小时的地铁旅途中就消化完了。书名起的略微夸张,但对于科普而言还算不错,这里分享一下这本书里的一些收获。接下里从这几个部分来分析下关于信用卡的入门操作:

  • 信用卡的分类和使用
  • 信用卡的正确使用方式
  • 信用卡的坑
  • 信用卡无积分的消费
  • 信用卡实用工具

其中我觉得比较需要注意的是信用卡的坑,这一块儿很多时候考虑不到位,容易触电当冤大头。

信用卡的分类

现在市面上有各种各样的信用卡,之前也问过同事们办哪种比较好,都没有得到太有效的答复,今天看了这本书,有了大概轮廓的选择,当然由于本书的上市时间,还需要再多一些调研。先上一条定理:

股份制商业银行 比国有四大行好(中行,农行,工行,建行),优惠多,积分好,所以可以不考虑四大行的信用卡

第一等级:招商银行、交通银行、中信银行

招商银行的参考福利如下:

  • 大额资金消费客服主动联系
  • 用招行出行易预定酒店机票5倍积分,延误起飞2小时主动打200慰问金
  • 积分商城里有品牌5折专区,积累积分多了比较好用

总结而言,招商银行信用卡订酒店机票比较划算!可以重点关注差旅和积分兑换

交通银行的参考福利如下:

  • 新客户首次周五消费满100获赠50刷卡金,手机银行激活送30,自动还款送40
  • 周五去超市使用信用卡消费满128返现5%,白金卡10%
  • 周五给车加油也是普卡5%,白金卡10%

总结而言,交通银行信用卡周五超市消费比较划算!可以重点关注日常消费

中信银行的参考福利如下:

  • 9积分兑换星巴克,书,或者万达的电影票
  • 中信银行的白金卡:白金医疗、贵宾出行、航空保障、加速积分。最有价值的白金卡

总结而言,中信银行信用卡用于小资生活比较划算!

第二等级:广发银行、兴业银行等股份制银行

广发信用卡经常有星巴克买一送一活动,还有一些针对性比较强的卡,还有一个好处就是跨行还款免手续费

第三等级:四大国有行

一言难尽,尽量别办,感觉简七说的有道理,四大行架子太高,不怎么亲民。这里列出来是提醒自己千万别考虑。

信用卡的正确使用方式

正确使用方式简而言之就以下几条:

  1. 使用一些app工具来管理,这个最后推荐
  2. 拔苗助长,变vip。因为vip享有更多的权益和积分,但要注意要办免年费的,要不然年费就是坑
  3. 规划消费,生日当天集中刷,规划消费,生日当天集中刷,因为生日当天各个信用卡优惠力度都大
  4. 利用免息期,出账日后一天刷
  5. 考察信用卡年费,最好每年固定时间制定刷卡计划,刷够免年费的钱
  6. 绑定借记卡,自动还款,既方便而且还能得积分,最好办同行的借记卡还同行的信用卡,有些跨行还还有手续费。
  7. 非美元地区,尽量选择银联(当地货币转人民币无手续费)啊而不是visa(当地货币转美元然后转人民币有手续费),即使是一些机场的候机处(过了安检)也算境外消费哦。
  8. 华夏银行储蓄卡每天有一笔ATM取现全球面手续费(这个和信用卡无关,估计也和我无关,和留学生关联比较大,先记着吧,万一呢)

这里重点介绍下利用免息期:如果20号是账单日,10号是还款日,那么7月21日-8月20日消费的账单是在9月10日还,这样如果你7月21日消费一笔数目较大的钱,然后在9月9日还,那么最长有50天的免息期,这笔钱可以放到理财里,虽然将近2个月也没多少,但积少成多呀。大额消费尽量放到账单日后一天

信用卡的坑

先来一句定理:

我宣誓:不提现、不分期、不循环授信、不最低还款

注意:当然有时候银行规定分期可以提额或者分期送什么礼物之类的,如果分期也可以,操作手段是:消费10000,还9500,另外500分期操作,这样用最小的损失换取额度的提升。

坑一:即使是你转到信用卡多余的钱也不要提现,例如:额度5000,没消费,转进去200,想着不欠信用卡钱,取自己的200没问题吧,其实不是,这也算提现,而且费率很高!这部分叫溢缴款,收费标准如下所示:
在这里插入图片描述

没事儿千万别把信用卡当储蓄卡使

坑二:免息额度不等于授信额度。假如授信额度10万,但免息额度只有1万,只有这1万刷才免息哦,另外9万都是要收利息的,千万要注意。

坑三:跨行还款有上限。所以尽量使用同银行的借记卡来操作啦。

坑四:自动还款日不等于最后还款日,例如10号是还款日,不一定9号的任意时间充钱进去就算哦,这个得注意下。

信用卡无积分的消费

不是所有的刷卡行为都有积分的:

  1. 扣费率低的刷卡途径:买房买车,批发等。
  2. 储值缴费类:公积金,学费等各类充值
  3. 生活账户代扣,例如水费电费什么的。
  4. 各家银行自己规定的项目,这个需要自己去翻阅

这些都不产生积分,消费的时候应该注意下。

信用卡实用工具

不光是信用卡,这里我推荐三个工具,来管理财务:

网易有钱

支持支付宝、银行卡、储蓄卡、信用卡、理财产品的导入和账单查询,当然有一定风险。好处是一站式管理所有资金,并且对于信用卡还有提醒功能,免息期,账单日等信息

卡惠

通过获取定位信息来来获取周边商家信息确认哪家信用卡适用优惠,优惠程度等。

云闪付

最近银联搞云闪付,薅羊毛期,试用了下app,感觉蛮不错,兄弟们上啊。

时间有限,还有更重要的事情做,这里就简单记录下今天的收获吧。希望能不断提高自己的财商,也希望能帮助大家梳理些知识,规避35岁这个坎儿。

文章最后发布于: 2018-12-22 23:58:31
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