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【程序员如何买基金 四】个人投资诊断和基金诊断

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本文链接:https://tianmaolin.blog.csdn.net/article/details/89702604

之前在了解了基金分类、基金的生命周期、基金的场内外交易等基金基本概念后,这篇主要是向实操过渡的一篇。在正式购买前先给自己和要购买的基金做诊断
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知己:个人诊断

在个人诊断部分,主要确定两个问题:

  • 准备投资哪类资产以及这笔投资占总资产的比例,需要做一个风险测评。这个问题之前思考过,其实还是想要长期的资产增值的,所以除了日常流动类货币基金用来覆盖日常消费,剩下的钱基本会放到股票型,混合型用来长期持有,享受国家长期温和通胀的发展红利。也就是用于基金类的非流动资金,有40%在债券型,60%在股票型和混合型。
  • 准备投资多长时间,如果是短期(即将用到)应该选货币基金,如果是中期(1-3年)应该是债券基金,如果是长期(3-5年)应该选股票/混合基金

知己的实操步骤:

  1. 依据风险测评来确认自己可以购买的种类,打开蚂蚁财富APP,在个人中心做风险测评,之前是平衡型,今天又测了一次是成长型,说明个人的观念已经变了,可以承受高风险基金。
  2. 依据个人资产状况配置各类资产,这个还是按照四六开,目前还没有复盘,等复盘资产状况后严格按照四六开操作。

需要注意的是:是不是得通过资产债务表搞个个人资产摸底?

知彼:基金诊断

基金诊断要关注三个点:基金基本信息、基金投资去向以及基金交易信息

望文生义:了解基本信息

看一个基金名称就能获知该基金的大部分信息,有的还会在名字尾巴上加个字母:A\B\C。
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易方达沪深300ETF链接,就如下:应该还记得上篇说到场内交易的ETF吧,可以通过基金(联接基金)来投资基金(场内ETF)。
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拿我买的基金举个例子:华夏回报混合A。

  • 基金公司:华夏,华夏基金公司。
  • 基金特点:回报,权益类基金。
  • 基金类别:混合,混合类基金。
  • A:A,A类为前端收费,就是申购时收取费用,不标记A类就是后端申购,赎回时收取申购费(持有时间越长越便宜)。

股票基金中的A、B:它们通常出现在分级基金中。这里的A份额代表风险和收益都比较低,但享受优先收益权;B份额代表杠杆份额,有可能获得更高收益,但也会承担更大风险。
债券基金和混合型基金中的AC:债基以及部分混合型基金中最常见的是A类份额和C类份额,比如超短债A、超短债C,这里的A/C代表着收费方式的不同。通常A类为前端收费,就是申购时收取费用。B类表示后端申购,赎回时一并收取申购费。C类则在申购和赎回时都不收取费用,只在持有该基金期间里按日计提销售服务费。
货币基金里的ABE:货基一般有A类、B类以及近年来流行的E类。A类的适用范围最广,针对普通投资者,申购起点是1元~1000元不等。而B类通常针对机构客户或资金量大的客户,最低申购起点一般较高。E类则通常针对特殊渠道销售,一般是为电商销售专门设立的一类份额。

也就是说:股票基金中的A、B表示风险收益的不同;债券基金和混合基金中的A、B、C通常表示收费方式的不同;而货币基金中的ABE,一般是代表着申购起点的差别

除去基金公司、基金类别以及字母比较容易理解的部分,重点讨论下投资方向\基金特点

投资方向

按照投资方向主要分为;主题型基金、指数型基金、投资不同市场的基金。

  • 主题型基金:在名称上显示投资的主题方向等字眼的基金,主要的投资方向就会在相应题材的投资产品上。比如名字中带有互联网”的,主要投资方向就会在与互联网相关方面的产品上;名字中带有环保的,投资方向就会偏向于环保题材的产品上;类似的还有消费、一带一路、国企改革等。
  • 指数型基金:以特定的指数作为跟踪目标,投资该指数的成分股,或者将构成这个指数的股票按比例全部买入。比如名字中带有中证100、上证50、沪深300”等字眼的基金。
  • 投资不同市场的基金:名字中带有沪港深的基金,可以参与港股通交易;名字中带有QDII的基金,可以投资境外的证券市场。

回报名称应该不属于投资方向,而是基金特点。

基金特点

大致有:优选、精选、成长、量化、价值、灵活配置等。

  • 优选、精选、回报、灵活配置就是字面意思。当然不一定符合字面意思。
  • 叫价值的,一般都是投资于大盘蓝筹股和长期价值增长型的产品。
  • 叫量化的,一般都是用大数据建立投资模型来指导投资策略的。

不论是投资方向还是基金特点,还是应该看下具体持仓,再来确定是否名副其实

查看持仓:关注投资去向

一般直接查看持仓可以看到基金的资产配置比例和行业,顺便可以看到投资的:前10大持仓股票/前5大持仓债券。特别注意的是在查看持仓行业的时候看是否和主题契合,如果主题是环保,投资的却是污染行业这就坑了。

当然如果是实物类基金不好搞了,看不到明细,只能从年报里查:
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当然我可能暂时不会买实物基金,毕竟还不是很了解。

成本支出:查看交易信息

成本支出要关注净值和交易时间

基金净值

关于基金的净值首先了解几个概念:

  • 单位净值:基金的单位净值是指每份基金份额的净值,等于基金的总资产减去总负债后的余额再除以基金份额总数。简单来说,单位净值就是每一份基金的价值,也是基金的交易价格。申购、赎回基金是按交易日结束后公布的单位净值来计算的
  • 累计净值:基金累计净值是在单位净值的基础上加上了基金成立以来累计分红及拆分的金额。所以一旦基金分红或拆分后(分红和派息),累计净值就会大于单位净值。累计净值是反映该基金自成立以来总体收益情况的数据,评估基金业绩时,应该参考基金的累计净值。一般来说,单位净值和累计净值之间相差的越多,说明这只基金分红的金额也越多
  • 估算净值:供参考,根据基金最近报告中的持仓信息,计算出的实时估算净值

股票型的尤其关注估算净值,每天跟着大盘走。

交易时间

大部分是T+1,T是股市的交易日。以股市收市为界。也就是每天下午15点。15点前买的算当天的净值,15点后的算下一个交易日的净值。
详细信息见我的另一篇博客:https://blog.csdn.net/sinat_33087001/article/details/86410815 关于股票的交易时间。

交易费用

交易费用包括运作费用和申购赎回等费用,运作费用在基金净值里已经体现过了,只要在买前了解下即可。申购赎回之前说的很详细,不再赘述。总的来说,持有时间越长,费用越低。

总结

总体而言,学习了基金命名规则,以及净值的一些相关概念,最大的收获就是望文生义,不用看详细信息就知道是不是自己想买的 。尤其要关注基金名称的中间部分,再看看是不是名副其实,当然还要关注的是累计净值,看看这只基的业绩是不是够好。再就是关注交易时间,别白白浪费周六日两天收益。重新做个资产评估,做个成长型的投资者。当然最重要的就是:该做一个资产负债表了!

PS:最近买的两只基金经理靠谱,在大盘跌的情况下依然带来了收益,很棒,值得关注。

文章最后发布于: 2019-04-30 08:45:53
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